컬렉션 회사가 부채를 매입하면 어떤 일이 벌어질까?

미국 경제가 고금리 기조를 이어가면서 신용카드 연체율이 역대 최고 수준에 이르렀습니다.
그에 따라 **컬렉션 회사(Collection Agencies)**의 활동도 더욱 공격적으로 변하고 있습니다.

컬렉션 회사는 소비자의 연체된 채무를 1/10 가격에 매입하고, 그 빚을 전액 회수하려고 시도합니다.
예컨대 $6,000 빚을 $600에 사들인 뒤, 전체 금액을 받으면 10배 이익이 나는 구조입니다.

✔️ 추심 권한이 발생합니다.
컬렉션 회사는 채권을 매입하면서 **법적 추심 권한(debt ownership)**을 얻습니다.
그 순간부터는 기존 은행이 아닌 컬렉션 회사가 법적 채권자입니다.

✔️ 연락 및 협상 대상이 바뀝니다.
카드사 대신, 새로운 추심 회사가 전화, 우편, 문자, 이메일로 연락해옵니다.
2025년엔 AI 콜봇이나 자동 문자 플랫폼을 사용하는 경우도 증가하고 있습니다.

**FDCPA(Fair Debt Collection Practices Act)**는 소비자를 불법 추심으로부터 보호하는 연방법으로, 2025년에도 여전히 유효합니다.

불법 행위 예시는 다음과 같습니다:

🚨 2025년에는 디지털 피싱 추심이 증가하고 있으므로 문자·이메일 링크 클릭은 특히 주의하세요.

대부분의 주에서는 신용카드 채무의 소멸시효가 3~6년입니다.
하지만 문제는, 일부라도 지불하거나 지불 약속을 하면 시효가 연장된다는 점입니다.

📌 “$20만 납부하세요. 남은 건 탕감해드려요”는 함정일 수 있습니다.

1. Debt Validation Letter 요청
→ 채무 증명 요구 (30일 내 서면 회신 없으면 추심 불가)

2. 소멸시효 확인
→ 마지막 상환일 기준, 각 주의 법적 시효 확인
→ creditkarma.com 또는 AnnualCreditReport.com 사용

3. Cease & Desist Letter 발송
→ 추심 전화·문자·이메일 중단 요청 가능

4. 신고 및 소송
→ consumerfinance.gov 신고
→ 법 위반 시 최대 $1,000 보상 청구 가능

컬렉션 회사는 점점 더 정교하게 접근합니다.
하지만 FDCPA와 같은 보호 법령은 여전히 강력하게 소비자 편에 있습니다.

📌 채무자라는 이유로 위협받거나 속아선 안 됩니다.
문서로 요구하고, 법적으로 대응하고, 절대 감정적으로 반응하지 마세요.

2025년, 당신은 정보를 통해 스스로를 지킬 수 있습니다.

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